As bandeiras de cartão, como Visa, Mastercard, Elo, entre outras, desempenham um papel fundamental no ecossistema global de pagamentos. Para garantir que seus sistemas estejam sempre atualizados e em conformidade com as melhores práticas, essas bandeiras emitem regularmente documentos conhecidos como cartas técnicas, announcements (anúncios), bulletins (boletins), entre outros comunicados extraordinários.
Essas comunicações trazem mudanças importantes nas regras, regulamentos e diretrizes que impactam as empresas do setor de pagamentos.
Entender e aplicar essas mudanças corretamente é crucial para manter a conformidade e evitar problemas operacionais. Saiba mais sobre o tema neste artigo. Boa leitura!
O que são cartas técnicas e anúncios?
As cartas técnicas e os anúncios das bandeiras de cartão são documentos enviados regularmente para informar as empresas sobre mudanças nas regras e especificações técnicas que devem ser seguidas. Essas comunicações podem incluir:
- Atualizações de segurança: como novas exigências para proteção de dados e métodos de autenticação.
- Mudanças em processos de autorização ou liquidação: novos fluxos de trabalho que impactam a forma como as transações são processadas.
- Introdução de novos produtos ou serviços: novos padrões ou funcionalidades que devem ser adotados, como novas opções de pagamento digital.
- Requisitos de conformidade: normas específicas que os participantes do ecossistema de pagamentos devem seguir para manter o licenciamento e a certificação com as bandeiras.
Esses comunicados são emitidos de forma regular ou extraordinária, dependendo das necessidades do mercado ou de mudanças nas regulamentações. Eles frequentemente envolvem prazos para implementação, o que exige uma rápida adaptação por parte das empresas.
Como as cartas técnicas impactam o setor de pagamentos?
O impacto desses comunicados vai muito além de atualizações rotineiras. Eles afetam diretamente a operação de empresas que lidam com pagamentos, sejam elas adquirentes, emissores, subadquirentes, fintechs, ou provedores de soluções de pagamento. Aqui estão algumas maneiras pelas quais esses comunicados impactam o setor:
1. Adaptações tecnológicas
A introdução de novas regras pode exigir que as empresas ajustem ou redesenhem seus sistemas de pagamento. Por exemplo, mudanças nas especificações para autorizações ou liquidações de transações podem obrigar uma revisão completa dos processos internos, sistemas de backend, ou até mesmo interfaces com usuários e parceiros.
2. Custos de implementação
As mudanças impostas pelas bandeiras muitas vezes envolvem custos adicionais. Isso pode incluir a contratação de equipes especializadas para desenvolver as soluções exigidas, aquisição de novas tecnologias, ou ajustes em sistemas e plataformas.
Empresas que não se adaptam dentro dos prazos estipulados podem também enfrentar penalidades, o que eleva ainda mais os custos.
3. Conformidade e penalidades
Manter-se em conformidade com as normas das bandeiras é essencial para que as empresas possam continuar operando no ecossistema de pagamentos. A não implementação das mudanças descritas nas cartas técnicas pode resultar em sanções. Ou seja, há a possibilidade de perder o direito de processar transações com determinadas bandeiras.
A conformidade também afeta a reputação da empresa e a confiança de parceiros comerciais e clientes.
4. Segurança e proteção contra fraudes
Muitas das atualizações impostas pelas bandeiras estão relacionadas à segurança de dados e à proteção contra fraudes. Novos requisitos de autenticação, como a introdução de 3DS 2.0, são exemplos de mudanças que visam aumentar a segurança das transações online.
Empresas que não implementam esses requisitos podem estar mais suscetíveis a ataques cibernéticos, perda de dados e fraudes. Além disso, estarão sujeitas a severas penalidades financeiras e de conformidade.
5. Inovações e vantagem competitiva
Embora possam parecer burocráticas, as cartas técnicas e anúncios também são um veículo para a introdução de inovações no setor de pagamentos.
Empresas que implementam rapidamente essas mudanças podem estar à frente da concorrência! Isso é possível por oferecerem serviços mais seguros, eficientes e compatíveis com novas tecnologias, como carteiras digitais e novos métodos de pagamento sem contato. A agilidade na adaptação pode ser um diferencial competitivo importante.
Como a EcommIT pode ajudar sua empresa?
A interpretação e implementação das atualizações das bandeiras de cartão são tarefas complexas, e um erro na leitura ou no entendimento das cartas técnicas pode trazer consequências graves para as operações. É nesse ponto que a EcommIT pode ser uma parceira estratégica para sua empresa.
1. Análise e interpretação das cartas técnicas
Nossa equipe especializada acompanha de perto todas as atualizações das bandeiras de cartão e realiza uma análise detalhada de cada comunicado. Com base nessa análise, fornecemos um relatório claro e objetivo sobre o impacto dessas mudanças no seu negócio.
Isso irá ajudar sua empresa a entender as exigências e os prazos de implementação.
2. Apoio na implementação das mudanças
Além da interpretação, nossa equipe também apoia na elaboração de um plano de ação para que sua empresa esteja em conformidade com as exigências dentro dos prazos estipulados. Isso inclui desde o desenvolvimento de novas funcionalidades até ajustes em processos operacionais.
3. Reuniões regulares para atualizações
Realizamos reuniões regulares com nossos clientes para esclarecer dúvidas e garantir que todas as mudanças necessárias estejam sendo aplicadas corretamente. Isso evita falhas de comunicação e garante que sua equipe esteja sempre atualizada sobre as mais recentes exigências das bandeiras.
4. Negociação de Waivers
Em casos em que sua empresa precise de prazos adicionais para implementar as mudanças, oferecemos suporte na negociação de waivers junto às bandeiras, garantindo maior flexibilidade para a sua operação.
Conheça a EcommIT e ganhe um parceiro estratégico
As cartas técnicas e anúncios das bandeiras de cartão são componentes essenciais para garantir a conformidade e a segurança no setor de pagamentos. A EcommIT ajuda a sua empresa a se manter sempre em conformidade com as exigências das bandeiras, enquanto minimiza riscos e custos operacionais.
Entre em contato conosco hoje mesmo para saber como podemos ajudar sua empresa a se adaptar às novas regras e exigências das bandeiras, garantindo que você esteja sempre à frente no setor de pagamentos.
